Státní důchod
Vypočítáme odhadovanou výši státního důchodu na základě dosavadní odpracované doby a průměrného výdělku. Zahrneme i možné změny legislativy, které mohou výpočet ovlivnit.
Služba
Jak dlouho vám vydrží naspořené peníze v důchodu?
Příjmová strategie určuje, kdy, z čeho a kolik čerpáte – aby finance vydržely po celou dobu důchodu.
Naspořit je jen polovina úkolu
Mnoho klientů se soustředí výhradně na fázi spoření a zapomíná plánovat fázi čerpání. Přitom špatně nastavené čerpání může znamenat, že peníze dojdou dříve, než se předpokládalo, nebo naopak zbytečně leží ladem a tratí na hodnotě. Skupina Plzeň sestaví příjmovou strategii, která bere v úvahu státní důchod, naspořené prostředky, pasivní příjmy i případný majetek. Výsledkem je měsíční plán čerpání, který klient dostane v přehledném dokumentu a může ho sledovat průběžně.
Z čeho příjmová strategie vychází
Šest vstupních faktorů, které ovlivňují váš důchodový příjem.
Naspořené prostředky
Zmapujeme všechny vaše úspory – penzijní fondy, investice, vklady – a určíme, v jakém pořadí a jakým tempem je nejvýhodnější je čerpat s ohledem na zdanění a poplatky.
Pasivní příjmy
Příjmy z pronájmu, dividendy nebo autorské honoráře se do plánu zahrnují samostatně. Zhodnotíme jejich stabilitu a navrhneme, jak je efektivně kombinovat s ostatními zdroji příjmů.
Inflační korekce
Plán počítá s inflací explicitně – reálná kupní síla za 20 let se zásadně liší od nominální hodnoty. Ukážeme vám, jak si zachovat životní standard i při rostoucích cenách.
Co příjmová strategie neřeší
Příjmová strategie pracuje s daty, která jsou k dispozici v době sestavení plánu. Budoucí změny v daňových zákonech, zdravotní náklady při dlouhodobé nemoci nebo závažné tržní krize mohou plán ovlivnit způsobem, který není předvídatelný. Proto plán pravidelně aktualizujeme a klienty upozorňujeme na změny, které by mohly vyžadovat úpravu strategie. Transparentnost je pro nás důležitější než falešný optimismus.
„Vůbec jsem netušil, že se státním důchodem a tím, co mám naspořeno, mi peníze vydrží jen na 14 let, pokud nezměním způsob čerpání. Poradce navrhl jiný postup a projekce se prodloužila na 23 let. To je rozdíl, který cítím.“
— RNDr. Tomáš Klíma, 58 let, Pardubice
Zjistěte, jak dlouho vaše úspory vydrží
Objednejte si bezplatnou analýzu příjmové strategie – odejdete s konkrétní projekcí v ruce.